建行大额存单,“悄悄”发布仍遭秒抢,利率下调大额存单照样一单难求

风口财经见习记者管亚楠12月1日,沉寂了两个月之久的某商业银行大额存单额度再度释放,起购金额为20万元,利率3.3%,存期三年,共计释放五亿元整。早上八点五十分,记者来到西海岸新区井冈山路某银行发现,虽还未到营业时间,但大额存单“准客户”早已坐在柜台前,由工作人员提前录入好信息,准备九点一到立即买入。“本次购买有资金和时间要求,且仅支持线下柜台购买,所以限制了很多想

风口财经见习记者 管亚楠

12月1日,沉寂了两个月之久的某商业银行大额存单额度再度释放,起购金额为20万元,利率3.3%,存期三年,共计释放五亿元整。

早上八点五十分,记者来到西海岸新区井冈山路某银行发现,虽还未到营业时间,但大额存单“准客户”早已坐在柜台前,由工作人员提前录入好信息,准备九点一到立即买入。

“本次购买有资金和时间要求,且仅支持线下柜台购买,所以限制了很多想买的客户,其中就有一位客户预约了2000万的存款,但因无法到柜台办理只能等下一次大额存款额度释放。”银行工作人员表示。虽要求较多,但短短两个小时购买额度仅剩2300万元。

记者了解到,利率下调,大额存单利率也相应多次下调。即使市场再难寻超过4%利率,但大额存单仍属于“稀缺资源”,各银行均需“拼手速”抢售。未抢到大额存单的储客转战银保类产品,与大额存单形成一对“双生花”。

抢售、提门槛,一单难求的大额存单

王珊珊没想到的是,自己买的银行固收类理财产品竟然出现了亏损情况。

最近两个周,受债券市场波动的影响,一向以稳健低波动著称的银行固收类理财产品跌出了预期,不仅债市突遭大抛售,银行理财产品也面临大面积撤回。王珊珊共持有三支理财产品,共计30万元,她向记者表示:“银行定存收益太低,在衡量收益和风险性后选择了银行理财,虽然知道银行固收类理财类产品不保本金,但也没想到出现暴跌,几乎所有都是负增长,有的甚至亏到了本金,涨幅百分之零点几,但亏的时候一天就能损失将近百元。”非预期动荡让王珊珊动了撤回资金的心思:“等时间一到,我就想赎回本金,改为大额存单。”

如今对于王珊珊来说,大额存单现在对她最具有吸引力的一点就是保本保息。相比于具有风险性的理财产品,大额存单具有“保收益、可流动”的优势,如遇突发状况银行允许储客在约定期限内损失部分利息,提前支取资金,故而抗风险能力较强。

利率一再下降,咨询大额存单的客户明显多了起来。记者从四大行银行了解到,降息后银行利率也有所下降,但还是出现了一单难求的状况。以一年、两年为周期的大额存单基本为20万元起存,利率在2.0%-2.5%之间,不少银行员工表示,预计未来可能还会继续下降。所以即使利率不尽人意,但售罄也是常态。

建行大额存单,“悄悄”发布仍遭秒抢,利率下调大额存单照样一单难求

中国银行手机APP大额存单显示额度不足

辗转几家银行,记者终于在中国建设银行中发现存期两年的大额存单尚有额度,但就在工作人员打开的一瞬间,状态更新为“售罄”。

银行工作人员表示,相比于存期为三年的大额存单,两年内的大额存单更为紧俏。大额存单多为不定期发售,具体额度不详且多需要抢购“几乎几秒内就会售罄,且成功率大概只有一半。”同时,购买大额存单需提前进入银行白名单,取得备录后方可购买。

相比于四大银行,地方性银行利率会略高于四大行,但其存款门槛也被抬高。青岛某商业银行存期为三年的大额存单利率为3.3%,起购金额为20万元,仅针对新客户或11月22日后新流入资金方可购买,且如需购买必须至银行柜台抢购。工作人员表示:“如果是线上线下双渠道办理,按照以往经验,我们会通知客户提前进入银行,最快可能1分钟内就会售罄。”而在今年9月,同一家银行,存期为三年的普通储蓄定期利率为3.4%,且起购金额更低。

利率还会下调?锁定利率的银保类产品“走红”

9月15日,多家银行先后发布公告,调整人民币存款挂牌利率,国有大行大额存款利率亦同步调降且一单难求。加之银行固收类理财产品及基金的下跌,以往因储蓄周期较长而未受关注的银行代销保险类储蓄产品成为银行主推产品。

银行代销的保险类储蓄产品每家银行均有在售,且差别不大,适用于中长期投资客户。起存金额为1万元,每千元递增,在此基础上储客可自行设置每年固定储蓄金额,连续储存时间通常为3年、5年、10年,通过锁定利率的方式,终身3.5%复利计息。

建行大额存单,“悄悄”发布仍遭秒抢,利率下调大额存单照样一单难求

       中国建设银行工作人员向记者表示,自9月份降息以来,银保类产品“走红”,其中不乏百万级大额保单,“部分未抢到大额存单的客户纷纷转向银保类产品,毕竟这些产品收益也是明显高于大额存单。”

多家银行工作人员均向记者表示,未来银保类产品也面临调整的可能。一是可能下调利率;二是可能会改变支取规则。据了解,目前该产品出续存期后可随意支取,但未来或将规定存取金额及次数。

出现调整的主要原因为利率倒挂使业内人士预测,未来利率可能继续呈现出下降趋势。存款的利率水平跟存款期限、金额成反比即为利率倒挂。例如普通三年定期利率为3.25%,五年定期利率仅为3%。

银行相关负责人表示,利率倒挂一方面体现出银行更倾向于储客进行相对短期存款,另一方面也反映出银行对长期利率走势的判断。“一般来说,存款期限越长,相应的利率也会越高,若利率未来还会下调,银行会调整存款结构,减少吸收一些长期存款。

对于储客来说,银保类产品最具有吸引力的点一是锁定利率,可避免银行储蓄利率下调带来的损失;二为保本保息低风险,且收益会明确的写在合同中。

但顾虑也同样明显。该类产品储蓄时间较长,虽在续存时间后便可取支,但从收益来看,一般约购入24年才能获得翻倍的收益。以每年储蓄2万元,连续5年为例。此时,银行提供的投保建议书标注的为利率增长率约6.4%,而实际年均收益率约为4.6%左右。

正在咨询银保类产品的张女士表示:“如果一笔资金存入后长时间才能支取,我会比较慎重,毕竟时间周期长意味着不确定性更多,但是在利率较低环境下,目前的利率具有很大诱惑力”。这笔存款更适用于专款专用的养老或教育基金。”

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