一、基本情况为进一步落实金融服务乡村振兴战略，增进普惠金融面向“三农”的可得性、便利性，更好地推广整村授信工作，天津农商银行于今年推出了面向农村客户的线上、线下相融合的小额信用贷款系列产品——吉祥农贷，为农村地区客户提供便捷、高效的金融服务，助力乡
一、基本情况
为进一步落实金融服务乡村振兴战略，增进普惠金融面向“三农”的可得性、便利性，更好地推广整村授信工作，天津农商银行于今年推出了面向农村客户的线上、线下相融合的小额信用贷款系列产品——吉祥农贷，为农村地区客户提供便捷、高效的金融服务，助力乡村振兴。
（一）产品介绍。根据贷款金额、用途、调查方式不同，分为农户e贷、农户消费贷及农户经营贷三款子产品，其中农户e贷、农户消费贷为消费贷款，农户经营贷为经营贷款。该产品可现场通过移动终端进行贷款申请，利用天津农商银行风控决策平台对申请人行内数据、外部信息及客户经理调查情况进行实时分析，快速出具审批结果为客户授信，客户通过线上进行提款，具有流程简便、高效快捷的特点，可满足客户多样化融资需求。
（二）服务案例。客户于某，经营天津市某经营部。2018年该客户和天津农商银行建立信贷关系，直至2021年8月客户经营向好，结清贷款。近期，基于正在大力开展的吉祥农贷阶段性特惠活动，客户经理对存量客户进行梳理，发现该客户符合吉祥农贷准入要求，客户经理立即前往客户所在村与村两委班子进行交流，了解客户在天津农商银行结清贷款后近一年时间的经营现状，村两委均表示客户信誉度高，经营良好，愿意作为该客户的推荐人，推荐其办理吉祥农贷业务。
与村两委沟通初步掌握客户情况后，客户经理立即上门对客户进行走访，向客户介绍吉祥农贷方便快捷的产品特点及近期开展的优惠活动。
客户表示最近恰好准备扩大经营规模，购买大量设备及材料，需要资金支持，天津农商银行产品能够满足其需求。客户经理随即现场为客户申请农户经营贷并办理授信手续，当日就为客户成功放款30万元。客户表示吉祥农贷手续简便、效率高，是真正的支农“神器”。
二、经验提炼
（一）客户准入方面。吉祥农贷在客户营销筛选方面支持白名单准入方式，天津农商银行利用地方法人银行人熟地熟优势，充分借力村两委或社区党群服务中心在乡村振兴工作中的“领头雁”作用，依托其在村内的影响力和权威性，向银行推荐值得信赖的客户，并为银行提供客户软信息，在客户准入阶段初步把控风险，实现为名单内客户提供高效的信贷服务和优惠的资金支持的目的。
（二）业务模式方面。吉祥农贷为线上、线下相融合的产品，以线上模型审批和线下人工尽调相结合的方式，将智能决策引入信贷流程，以移动办贷、便捷申贷、随用随借等新兴融资方式在农村地区进行推广应用，既提升了农户的办贷体验，又实现了风险的有效把控。
三、工作举措及成效
天津农商银行于10月开展阶段性特惠活动，全面推广吉祥农贷业务，为农村地区的广大客户提供更加便捷、高效的融资支持，提升农村地区客户的金融服务可得性。活动开展以来，累计授信231户，金额4693.82万元；累计用信204户，金额3383.54万元，在授信及用信方面均取得重大突破。
供稿：天津农商银行
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