鹰心快查-车贷容易通过吗,汽车金融行业的发展趋势

2021年中国汽车新车产销量接近3000万台,二手车交易量达1000万台,按45%的金融渗透率计算,汽车金融零售贷款业务规模达到2万亿的规模。新车销售渠道除了当下新能源品牌如特斯拉、蔚来等造车新势力以直营为主(今年新能源的产销量达到600万台),燃油车品牌主要以4S店为主,综合汽贸店为辅。二手车

2021年中国汽车新车产销量接近3000万台,二手车交易量达1000万台,按45%的金融渗透率计算,汽车金融零售贷款业务规模达到2万亿的规模。新车销售渠道除了当下新能源品牌如特斯拉蔚来等造车新势力以直营为主(今年新能源的产销量达到600万台),燃油车品牌主要以4S店为主,综合汽贸店为辅。二手车虽然在这些年互联网平台(如瓜子优信等)轰轰烈烈的教育之下市场增长迅猛,依然没有改变经销商小而分散的局面,参与方主要以夫妻店、兄弟店居多,依托二手车市场自己收车自己卖。近些年许多4S店集团开始重视并参与二手车业务,将会成为未来二手车交易的一支重要力量。

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当下,参与汽车金融市场的金融机构主要以银行汽车金融公司为主,融资租赁公司的参与对汽车金融市场也起到了一定的推动作用。

作为主要的参与方银行如何才能在竞争中获得一席之地呢?银行的优势在于资金成本相对较低,特别是大行,但是受制于新车贴息壁垒,人员编制、科技水平等方面的限制,业务投入和产出不成正比。当下银行直客做得比较成功的以平安银行为例,2019年获得汽车金融牌照,平安银行的汽车金融业务无论是审批效率和科技水平都在行业做到了极致,如可通过APP或微信小程序申请,50万以内秒批等。。。同时为了保证服务效率各地分部招聘大量员工直营,以厦门为例,新车按揭贷款月规模5000万,二手车7000万、全年合计放款12亿左右,厦门区域团队接近80人,分新车、二手车团队对经销商进行服务并定期走访维护。

平安银行的模式对众多银行特别是四大行来说是不可复制的,结合实际把自身的优势发挥出来,并通过与第三方机构的合作才能取长补短。

在产品同质化的当下,汽车金融已经进入服务时代。汽车经销商可选择的产品很多,甚至是眼花嘹亮。在分工越来越细的今天,很多专业的第三方服务机构就成为了汽车经销商的金融管家,第三方机构人员多按区域划分巡店可随时上门服务满足客户需求,大车商直接人员驻点满足效率需求。

其次在专业能力上,汽车销售人员为了把更多的时间去卖车,通常会把已成交客户的贷款事宜交给第三方机构的服务人员。客户的资质适合做哪个资方的产品,需要提供什么材料,都由第三方人员去沟通对接,汽车经销商已经从过去对接多家金融机构一对多变成了一对一。现在的合作机构也都会合作多家银行,不同银行的风控政策差异较大,(如有些银行看重客户的收入来源,而有些银行更看中客户资产负债)不同类型的客户经第三方服务机构的专业判断后推荐给不同的银行,提升效率的同时也提高了客户满意度。

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汽车金融先有汽车后有金融,汽车交易的场景一线员工甚至包括管理层都是以职业经理人为主,如何提高他们推荐银行产品的积极性,如何与他们保持良好的互动这点也是银行满足不了的。第三方因为驻点或愿意花更多的时间去经营(如日常给销售人员赠送小礼品,一起组织团建等),人都是讲感情的,经销商的业务人员肯定也是优质先推荐给第三方的服务人员。

总之,与经销商的合作是需要投入大量的人力物力的,银行通过与第三方的合作,在做好合规,风险可控的前提下,扬长避短才是明智之举。

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