如何快速修复征信,修复不良征信记录有风险

案例讲述近两年楼市大跌,观望已久的李先生决定用按揭方式购买市中心的某套商品房,但在购买房屋前夕,李先生发现自己存在不良征信记录,其中包含因疏忽导致的数笔信用卡及贷款逾期还款记录,这些不良征信记录可能会影响他将要申请的银行贷款。

如何快速修复征信,修复不良征信记录有风险

案例讲述

近两年楼市大跌,观望已久的李先生决定用按揭方式购买市中心的某套商品房,但在购买房屋前夕,李先生发现自己存在不良征信记录,其中包含因疏忽导致的数笔信用卡及贷款逾期还款记录,这些不良征信记录可能会影响他将要申请的银行贷款。经友人介绍,李先生与专做修复不良征信A公司签订了《修复征信服务协议》并支付了服务费,但是当李先生再次查询信用报告后,发现有关信息依旧存在,与A公司沟通未果,李先生决定向律师寻求帮助。

律师分析

《修复征信服务协议》具有被认定为无效的法律风险

根据《征信业务管理办法》第二十条规定,征信机构采集的个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年。

由此可知征信记录是对个人或企业信用信息客观真实的记载,李先生真实的不良征信记录,征信机构不得删除且必须保存5年。而李先生与A公司签订的《修复征信服务协议》目的是消除或抹掉李先生已存在的、真实的不良征信记录,此种行为不仅违反了诚实信用的个人行为准则,而且还将扰乱征信业的秩序,该协议具有被认定为违背公序良俗而无效的法律风险。

若协议被认定为无效,A公司应当返还服务费

根据《民法典》第一百五十七条规定,民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后,行为人因该行为取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失;各方都有过错的,应当各自承担相应的责任。法律另有规定的,依照其规定。按照上述规定,若李先生与A公司签订的《修复征信服务协议》因违反公序良俗而被认定为无效,则A公司依据该协议取得的服务费应当向李先生全额返还。

总结提示

像上述A公司打着修复征信的行为属于违法行为,除信用报告中因非个人愿意导致逾期或因征信机构失误导致的存在错误与遗漏,可以向信贷机构等信息提供者或中国人民银行征信中心等相关机构申请征信异议要求更改外,李先生因疏忽导致的逾期记录不能被消除,但逾期记录自欠款和欠息还清后仅保留5年,李先生可以从此刻起按时还款避免逾期,在未来拥有良好的信用记录。


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