最近朋友们都在讨论关于二孩、三孩家庭可以贷款的问题。我特意网上查了一下新闻，只是部分省份地方对于二娃、三娃家庭购买住房时的一些贷款优惠政策。一点可有可无的蚊子肉无需过分解读，老百姓总喜欢听到一半就放大。不过呢，一些趋势我们也应该看到，30年前超生游击队，只要敢生，那就是上房揭瓦、牵走猪牛、没收洗衣机。30年后鼓励生娃啦。不妨大胆想象一
最近朋友们都在讨论关于二孩、三孩家庭可以贷款的问题。我特意网上查了一下新闻，只是部分省份地方对于二娃、三娃家庭购买住房时的一些贷款优惠政策。
一点可有可无的蚊子肉无需过分解读，老百姓总喜欢听到一半就放大。不过呢，一些趋势我们也应该看到，30年前超生游击队，只要敢生，那就是上房揭瓦、牵走猪牛、没收洗衣机。30年后鼓励生娃啦。
不妨大胆想象一下，如果真的给予有娃家庭一定的信贷额度，这事是否有操作性，是否会有增加人口的效果？
一、财富的本质。
关于财富的本质的问题，始终困扰着我们，是黄金吗？是房子吗？还是你手头上的现金？
财富是具有剧烈波动性，正所谓三十年河东 三十年河西，昨天还是村里的首富，今天变成了首负。财富能够守住30年已经非常优秀啦，那什么才是百世不移的财富？是孩子吗？
你的财富在剧烈贬值，贬值缩水还在忍受范围以内。偏偏全世界每过70年都有一次剧烈的格局波动，有的地方财富会瞬间清零。比如说现在的乌克兰东部地区，房子还有价值吗？有那么一点，但是你绝对卖不出去，流动性瞬间为零。
熟悉我们号的朋友都知道，财富在剧烈的贬值和未知的动荡下，能够传承下去的其实并不多。哪怕如美国这样对私有产权保护得还算有点良心的国家，你看看洛克菲勒家族，到了第六代已经没剩多少了。美国的遗产税和通货膨胀是富人的两座大山。
孩子本身才是最大的财富，或者说孩子能够安全长大就是财富本身。孩子能够传承父辈的一些优良品质那更是了不起的财富。至于身外之物的财富，有总比没有强，多总比少好。
这里我要说一说排在第二位的财富，很多人会脱口而出房子是排在第二位的财富。
错了，这些人就是典型的看书看一半，不认真思考学习，九阳真经学成了九阴真经。排在第二位的财富当然是通货膨胀。这也是水库的核心观念，房子只是一个载体而已。
通货膨胀怎么会是财富呢？他不是财富的最大敌人吗？对呀，看你如何利用了，如果你能负债的话那么你就在印钞机的一边，相当于变相利用了通货膨胀，那么这样巨大的财富不是每个人都能分一杯羹吗？
有时候只需脑筋转个弯就能想明白的东西，很多人就是不懂。既然大众想不明白，暂时无法觉醒，有没有什么办法让他们一步到位呢？有呀，直接把第一财富和第二财富结合起来不就好了？
民可使由之不可能使知之，何必解释那么多？
如果说30年等额本息是很大一笔财富，可为啥还有很多人不接，咋办？不接的话我们换种方式给你嘛。
二、好处。
如果一孩家庭能够获得一笔50万的纯信用贷款，20年等额本息，利率4.25%，或者10年先息后本，利率3.5%，任君选择。以此类推：每多生一个娃加50万。
好处很多我尽可能列举一下：
（1）长期贷款相当于免费送你的钱，这里不多解释。比起政府直接发补贴，贷款毕竟还产生了一定经济效应。至于你拿去是不是养孩子我不管，总之机会均等。
贷款对于低迷的生育率绝对是一针强心刺激剂，让百姓姓感到生娃是一种正收益很重要。之前的文章我也提过：孩子越来越倾向于一种社会资产，父母对于孩子的投入是一种负收益，辛苦养大的孩子，以后他的收入是要纳入社会保障体系的。也就是说甭管我生与不生，在可预期的未来，我的养老问题是由公众资源来解决的。
既然生娃没有正收益，而且不生娃还可以搭便车，那么经济学原理告诉我们：搭便车的人就会越来越多。
（2）对抗社保。众所周知的原因，多地的社保已经难以为继，要么是财政补贴，要么是转移支付。
年轻人拼命地干，然后把钱收起来给老人养老，那些老人没事就去旅游、去广场占领一切公共资源。社保这种寅吃卯粮的把戏，首先最受伤的就是年轻人，我特么如此累还要免费供养那么多人，年轻人又不傻，大不了躺平，我不去找配偶，不去上班，你拿我怎么办？
是的，我说的是日本人，他们选择躺平和老年人作对，我就不生娃，看你以后怎收社会保障费，大不了同归于尽，谁怕谁？
可是，大家知道，通货膨胀一来，最受伤的绝对是老年人，因为他们不敢投资，有没有工作能力，他们只敢存款。所以每一轮大通胀老年人亏得最多。
如果给有孩子的家庭提供一笔低息贷款，就相当于把每个生娃的小年轻都拉到印钞机这边来，相当于和老年人做了个抵消。虽然当中会有些浪费，会有人钻漏洞，总比现状好很多。
（3）50万不多，但可以解决很大的燃眉之急。这笔巨款可以帮助很多年轻人解决买房、彩礼、等多数痛苦。
大家不要整天a8、a9听习惯了，我们还是发展中国家，穷人非常多，还有很多很多人因为没有50万不能结婚生子的。请相信我，这个数字非常恐怖。
（4）提高人的努力程度。
人一旦开始贷款就会走两个极端，要么会非常努力、克勤克俭，要么拿去消费，一身债务，变得颓废。
而那些消费贷破产、预期的年轻人，大部分都了然一身，人没有牵绊就会胡作非为。一旦他有了孩子就是有了责任，然后再叠加贷款。他就是变得主动，努力进取。只有极少部分辣鸡会抛下孩子和债务。毕竟汉人和黑人区别很大的，如果给黑黑发这样福利，估计95%以上的违约率。
汉人很勤劳的，他们需要的只是一个契机。
三、限制条件。
当然现实有很多问题，我们一一来分析。
1、银行配合问题。
大国90%以上的贷款额度其实都给到了抵押贷，本质上银行只认不动产这一种抵押物。如果认孩子为抵押物，难不成没收孩子？
这当中肯定有风险、有坏账，但是坏账是可以国家兜底的。比起国企和地方政府产生的坏账，我觉得以娃贷款的违约率、坏账数额简直就是九牛一毛，但是对于国家的收益有多大？贷款刺激产生的新增人口那就是未来妥妥的综合国力。
所以，只要国家想强制执行，银行其实没有多大办法去对抗的。愿不愿意是一回事，做不做是另外一回事。这种对未来的投资行为肯定是非常有利的，但是收益时间太长了，需要大家都具有一定的勇气、毅力、智慧。
2、接受度问题。
只要一张出生证明或者孩子的身份证就能贷50万，这种好事你以为会全民皆贷吗？并不会，而且很多人都不会贷。
很多人还停留在上世纪的农民思维，贷款是要换利息的，我老家县城，很多人拼命地提前还贷，就是不愿意差银行钱。
按照对通货膨胀的觉醒程度区分，沿海一带来接受度最大，中部地区次之，东北、西南再次之，最差的是西北地区。按照年纪的话年纪越轻接受度越大，按照城市量级的话大城市比找地方接受度大。
这个暂时没办法改变，只有用时间去躺平，你不愿意要我也没办法，但是你看到周围有人得了好处，很多人会跟进的，老百姓也不傻。
3、年轻人骗贷问题。
贷款对于年纪很敏感的，剧最新数据显示：90后的人均负债已经达到16万元。是的，有点出乎意料。90后的消费观就是超前的，你周围人随便捞一把出来，什么信用卡、网贷、花呗，他们玩儿得飞起。
肯定会有不少年轻人把钱贷来乱花。因为我身边就有很多90后逾期、黑名单。
首先第一个50万就是为了刺激你生娃，有娃才能贷。如果第二个娃，父母是黑名单呢？我倾向于还是贷。
一般夫妻双方都是黑名单的我很少见，其中只有一方信用有问题的居多。其次，爷爷奶奶、外公外婆也可以帮忙贷嘛。只要你敢生我就敢贷。而且这种贷款对于征信就不该那么严，只要严格把关一娃贷两次的漏洞就行了。夫妻双方有一方黑名单依然可以过审，把钱放给征信没问题的那一方。
四、结束语。
给有娃一族贷款当然能提高生育率，但是无法从根本上解决生育率问题，结构性问题一定是目前整个系统的问题。
我们在更层次问一下，这种贷款是普惠的吗？当然不是。优秀的人始终是优秀的，强者恒强。随着年龄和阅历的增长，我见过太多优秀之人和辣鸡。我深深明白一个道理：优秀本身就是一种天赋，是老天爷垂青你。
所以，贷款还是锦上添花，是马太效应。它会让优秀的人有更多娃。那些屌丝、不婚族、作精女、女拳师们，有没有贷款政策她们都不会生。
这样也好，相当于通过贷款→通货膨胀→转移财富的一个过程。总比把钱浪费在养老保险上好一百倍，利国利民。
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