有保单必下的网贷,保险合同里的资金价值

【瀚林智库财富规划师董琦】对于保险,不少人认为保险就是花钱买安康。万一出事将来能获赔,花小钱,把或有风险转嫁给保险公司。其实保险作为一种重要的金融工具,它的作用还有很多。保险合同里藏着的几种钱,它们的主要作用是什么,能为我们带来怎样的价值?1、保费:投保人

有保单必下的网贷,保险合同里的资金价值

【瀚林智库 财富规划师董琦】

对于保险,不少人认为保险就是花钱买安康。万一出事将来能获赔,花小钱,把或有风险转嫁给保险公司。

其实保险作为一种重要的金融工具,它的作用还有很多。保险合同里藏着的几种钱,它们的主要作用是什么,能为我们带来怎样的价值?

1、保费:投保人投保成功后交给保险公司的钱, 要按期、足额缴纳。保费有法律属性,有保全利益。

2、保额同一种产品额度越高, 拥有的保障也越多,保费也会随之升高。每人情况不同,需量身定制。

3、理赔金或是受益金:出了事故后真正拿到手的钱, 可能小于保额, 也可能大于或等于保额, 这取决于相对应的合同条款。理赔金有定向传承作用, 受法律保护,能避债免税。投保时强烈建议明确指定受益人、顺序和份额, 不要只写法定! (注:万一之前没留意或是之后想变更,受益人信息也可在承保后更改的。)

4、生存金:活着就能领的钱,例如国家正在大力推进的, 也是越来越多周围人正在加买的商业养老年金,像领退休金一样,到时到点就能确定领钱, 活多久领多久, 妥妥地躺赢。

5、现金价值:保险法里的说法是保单积存的责任准备金。可以简单理解成退保时能拿回的钱。分红或保单贷款时现金价值是个重要的计算依据。

6、保单贷款:保险合同权益之一, 通常最高贷款金额不超过现金价值扣除各项欠款及应付利息后余额的80%, 期限一般不超过180天。贷款期间保单依然有效。这条被许多普通人无视,却是个倍受许多商业人士或高净值人士珍视和活用的条款。

【案例分享】:

李先生是位企业主,多年前就配置了各种保险呵护自己和家人,并做好了保单受益人的清晰指定,即明确了之后的财富传承安排。现在保单里的现金价值已超1000万元, 每年还在以4.5%的速度在稳健增长。

但做生意并不会一帆顺利,李先生有时会发生资金周转或临时急需用钱的情况,在又要保单正常有效呵护全家人,又要保企业正常运转的情形下, 李先生就经常借助保单的力量解决临时资金问题。

假设保单贷款是5.5%的利率, 李先生如果贷款700万元, 一个月的利息大概3.2万,但每月的保单现金价值增长在3.75万元,一来一去算下来临时借贷的成本并不高, 既解决了企业困境又让保单价值持续增长, 保险的金融作用得到了很好的发挥, 也让有钱人变得越来越有钱。(风险提示:具体保险责任和责任免除等事项以相关产品条款为准。)

他山之石可以攻玉, 我们普通人是否也可以借此审视下自己的保单,用好藏在保险里的资金呢?

在目前利率持续下滑的大环境下,把钱从短期的理财产品部分配置到长期的,保证固定收益的险资里也是个不错的安排吧?钱还在的,不过是换了个更安全的地方而已。

【瀚林智库作者简介 董琦】

有保单必下的网贷,保险合同里的资金价值

  • 董琦女士,出生于北京,毕业于北京大学(BA)、美国城市大学 (MBA)
  • 泰康集团HWP(健康财富规划师)
  • 加拿大多伦多房地产协会会员&经纪
  • 加拿大安省注册营养师

职业经历:

1、20多年在国家部委和世界500强企业做管理与培训。
2、20多年加中两国多城市房地产投资、买卖与财富管理的成功经验。

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