大家千万千万别碰中信信秒贷,银行贷款的优势在哪里

大家好,我是老詹。昨天,8月LPR公布:1年期LPR3.65%;5年期LPR4.3%。相比较上个月,1年期和3年期双双下调。下半年开厂3个月,央行已经送了来第三份大礼,今年的贷款市场波涛汹涌。处在这个提前消费时代,又活在大放水的周期中,贷款已经越来越普遍。但是贷款要怎么选择?哪些贷款能贷哪些不能?今天老詹给大家一文讲透。虽然现在我们平时能接触到成百上千的贷款,但其实归根结底只能分为

大家好,我是老詹。

昨天,8月LPR公布:1年期LPR3.65%;5年期LPR4.3%。相比较上个月,1年期和3年期双双下调。

大家千万千万别碰中信信秒贷,银行贷款的优势在哪里

下半年开厂3个月,央行已经送了来第三份大礼,今年的贷款市场波涛汹涌。

处在这个提前消费时代,又活在大放水的周期中,贷款已经越来越普遍。

但是贷款要怎么选择?哪些贷款能贷哪些不能?
今天老詹给大家一文讲透。

大家千万千万别碰中信信秒贷,银行贷款的优势在哪里

虽然现在我们平时能接触到成百上千的贷款,但其实归根结底只能分为三大类:1、银行贷款 2、消费金融公司 3、小贷公司以及网贷。

按照推荐程度排名也依次是:银行贷款>消费金融公司>小贷网贷

不论什么情况下,银行贷款永远排在第一位,因为它有其它贷款无法比拟的利率与安全度。

01

银行贷款

1.房贷

房贷几乎是每个中国人都会接触到的大额贷款,房子是始终绕不过去的大山。

目前商业银行的贷款利率在LPR下调后,应当在4.25%-6.25%间。

其中公积金贷的利率在3.3%左右,年限30年,这应该普通人这辈子能接触到的最优质的贷款之一。

2.抵押贷款

其实严格来说房贷应该纳入到抵押贷内,房贷本质上就是一种抵押模式。

抵押抵款分为经营性抵押贷和消费类抵押贷。

顾名思义一个贷款用途用于企业经营,另一个用于日常消费,两者的差距体现在额度、利率和年限。

抵押经营贷利率在3.3%-6%之间,额度2000万以内,年限目前有三大类,一是真实1-5年期的贷款,二是授信1-20的授信,三是10-30年的气球贷

而消费类抵押贷利率在4.25%-8%之间,额度1000万,年限最长授信10年。

这两种贷款虽然额度高利率低,但是必须要求名下有一套房,所以这并不是适合普通人的贷款,更适合企业老板或者生意人。

3.信用贷

信用贷指的是各个银行开发的一些消费贷,大部分可以通过银行APP直接申请,个别需要到银行的信贷部咨询。银行给出的最低利率表是4%左右,但实际能够贷出来的利率区间在6%-18%之间。

信用贷中还有一类比较特殊的分支,信用卡。

信用卡大家都比较了解就不多赘述,如果给银行的这些贷款排个名。

有大额资金需求:抵押贷>信用贷>信用卡

有日常消费需求:信用贷>信用卡>抵押贷

贷款难易程度排名:信用贷>信用卡>抵押贷

优质利率排名:抵押贷>房贷>信用贷

02

金融消费贷

这种贷款就是我们在手机中经常刷到的广告,大致可分为银行系和非银行系。

1.银行系

银行系主要是一些消费金融贷,也就是我们常看到的中邮消金、兴业消金、中信消金等等,他们是银行投资的消费金融公司,是正规贷款。

但在利率和额度方面,和信贷没有可比性。一般额度不会超过50万,利率在7-24%。唯一的优势就是申请方便,在APP上填写资料,审核通过就能下款。

大家千万千万别碰中信信秒贷,银行贷款的优势在哪里

2.非银行系

这些贷款的来源是非银系消费金融公司,他们的成本来源可能比较高,所以相比较而言利率要高1-1.5倍,通常在10%-24%。

这类贷款的优势在于放款简单,毕竟相对于银行,他们有更高的收益率,所以门槛也相对较低,更适合普通人去申请。

03

小贷、网贷、私人借贷

我把省下所有的贷款归到这一栏的原因,是因为这些贷款统统不推荐做。

我不否认现在不少小贷网贷公司在监管后规范了不少,但高额的利息实在是没有贷的必要。尤其是在办理贷款后遭到的电话轰炸,确实是十分恶心。

早年的砍头息经常出现在这类贷款中,虽然现没了,但还是有一些套路。

比如他们会对外宣传利率不高,可能日息万三万五左右,但其实它们会在每个月里,把所谓的利息拆分成“利息+平台管理费或担保费”等,管理费≠利息。

这种贷款往往很容易陷进去,如果只是临时需要资金,那建议用完立马能够提前还款补上,不要过多向小贷公司借款,很容易以贷养贷陷进去。

除了小贷网贷之外,还有一些民间借贷、现金贷、职业放贷人等等,统统不要碰。如果你急需的资金只是几万块,完全可以通过银行旗下的信贷解决,再不济跑两部办张信用卡。如果需求的资金超过30万了,那建议有房产的人走银行的抵押贷,没有房产的选择信贷,资质不好的选择消金。

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