微信微贷款平台,江西向客户分享金融平台

来源:2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选获奖单位:江西农信荣获奖项:营销创新优秀案例奖一、项目方案本项目的主要建设内容包括:侧边栏(PC端)、聊天工具栏(移动端)、获客功能、朋友圈功能、客户经理中心能力

来源:2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位:江西农信

荣获奖项:营销创新优秀案例奖

一、项目方案

本项目的主要建设内容包括:侧边栏(PC端)、聊天工具栏(移动端)、获客功能、朋友圈功能、客户经理中心能力、管理者中心能力。在技术架构方面,要求稳定性、扩展性、不间断性、可监控性及时效性等。同时系统总体采用行内私有化部署方式,以保证对数据安全、服务质量的有效管控。并提供完整的系统架构、软件架构、网络结构设计,描述各设备的配置和工作内容、方式等;系统基于先进的 J2EE 技术规范,实现真正的三层结构。

江西农信互联网金融平台是一个以平台服务群为载体的能力中心和资源(如服务、规则、模型、模板等)中心,围绕这个中心构建完整的产品部署、客制化开发、管理、运行、交付系统生态环境。以此平台为基础构建江西农信第二代云服务平台底层功能体系,包含客户管理、标签/关键词管理、内容运营、智慧运营IOM、小店运营、产品管理、会话管理、活动管理、权益管理及数据中心等能力支撑。构建从引流获客、客户日常运营、客户智慧运营、客户经理小店、客户经理考核等能力做支撑。

同时云服务平台提供了完善的小程序矩阵平台,在交易中台中提供统一的客户信息、授权免登录、安全控制、统一会话管理等能力,能够快速帮忙银行搭建自身的小程序矩阵能力(如信用卡申请、信用卡激活等),并整合平台自带的行为采集能力,助力银行获取更多的客户形为数据。

在企微侧边栏,为客户提供了如客户画像、营销话术、产品推荐、活动推荐、IOM策略等能力,方便客户经理快速的了解客户、服务客户、转化客户等。

其总体架构如下图:

微信微贷款平台,江西向客户分享金融平台

前台:以用户为中心,强调完整价值交付,通过极致用户体验,提供服务客户的“粘客”能力。

前置网关:接入前置网关提供互联网请求通讯适配、会话传递、交易鉴权、熔断、限流及服务路由等能力。

业务应用:面向服务的输出能力,整合标准化服务流程。

能力中心:构建组件化的业务支撑能力,实现产品功能共享与复用,以大粒度实现产品创建和服务需求。主要通过服务层进行产品抽象、整理、封装。

数据处理:聚焦数据集成、分析,为服务、业务处理、内部决策提供中性智能分析。负责客户行为数据的采集和落地,并将落地的结构化及非结构化数据交付至大数分析平台,大数据分析平台利用大数据的分析处理能力对原始数据进行分析、计算、重新整理成系统运营数据,大数据平台将清洗分析完的数据同步给服务层,由运营平台对运营数据进行查询,并针对每个客户生成详细全面的360画像信息。

公共技术层:为上述各层提供缓存服务、消息推送服务、调度服务、日志服务、采集服务以及监控服务等。

基础设施层:为上述各层提供开发、平台、运行等支撑能力。

二、创新点

1.业务模式创新:采用社交银行设计思想,依托于微信等社交网络生态,广泛推出银行金融产品,实现触客、营销、业务办理以及绩效评估闭环。将在触客管理功能集的建设中增加产品中心,并构建产品推荐服务,产品推荐服务将集成我行基金、理财、保险、贷款、信用卡、大额存单、贵金属等产品,并可进行分类管理与展示,客户经理可以通过链接、小程序、海报等形式向客户分享推荐产品,客户打开链接或识别海报二维码进入产品详情页面,购买时直接引导至手机银行的交易落地页面或小程序实现交易闭环,缩短交易链路,优化服务体验,降低流量损耗。

2.更适合微服务的新一代云计算技术:采用江西农信第二代云计算平台,快速弹性推出各种微服务节点,实现资源高效利用。

3.实时绩效数据展示能力:针对客户经理,本系统支持建设团队管理服务,管理者可以管理其团队成员,在自己的工作台界面中进行任务分配及目标KPI的管理,客户经理的各项触客、交互及交易转化均有埋点准确记录,并通过数据统计与分析服务可对成员的KPI数据进行多维度查看和导出,同时还可以进行营销业绩排名及激励管理,准确追踪与展示绩效数据。针对金融云服务产品:本系统提供若干小程序承载各类金融产品,并针对各产品采集用户数据,评估产品市场表现,实时掌握产品价值。

四、技术实现特点

技术上本系统采用成熟的微服务架构,支持云环境弹性部署:

微信微贷款平台,江西向客户分享金融平台

各技术组件如上图所示,技术组件如下:

用户端:触客端主要包括企微工作台、企微工具箱,主要为小程序或H5应用,运营端主要包括企微运营平台,主要为PC应用;

WEB端:经过行内SSL卸载后进入DMZ区WEB服务器,WEB服务器主要采用Nginx进行软负载分流;

前置网关:接入前置网关提供互联网请求通讯适配、会话传递、交易鉴权、熔断、限流及服务路由等能力。

注册中心:采用Nacos进行集群部署,提供微服务注册订阅服务;

微服务集群:构建组件化的业务支撑能力,实现产品功能共享与复用,以大粒度实现产品创建和服务需求。主要通过服务层进行产品抽象、整理、封装。

服务监控:监控项目的基本信息,详细的Health信息、内存信息、JVM信息、垃圾回收信息、各种配置信息等;

技术支撑:为上述各层提供缓存服务、消息推送服务、调度服务、日志服务、采集服务以及监控服务等,为系统提供开发、平台、运行等支撑能力;

数据库:提供适配TDSQL分布式数据库、MYSQL、Oracle、Db2等。

四、项目过程管理

云服务2.0项目一阶段实施周期:7周;

云服务2.0项目二阶段实施周期:5周;

云服务2.0项目三阶段计划实施周期:6周

五、运营情况

截止2022年6月,本平台已完成初步推广工作,有86家成员行14176名员工使用云服务营销,本周营销贷款客户169户、金额1028.8万元,累计营销贷款客户2710户、金额15013.9万元;本周触达客户95.03万人次,累计触达客户145.71万人次。本周通过企业微信添加客户个人微信数109.91万名,本年累计添加客户个人微信数148.49万名。

六、项目成效

新冠疫情催生了金融生态的变革,“非接触式服务”成为行业发展新趋势。为适应新的业务形势,助力我行客户经理线上拓展业务,提升客户线上业务办理体验,我们充分发挥线上社交网络的传播优势,结合企业微信应用生态,推出集业务办理、营销及绩效考核于一体的社交银行平台。为客户经理提供了一个规范化的线上对客运营与管理平台,依托数字化转型战略,借助社交属性,打通行内外大数据,实现与CRM系统、零售平台、产品中心、营销中心、消息中心和各业务系统连接,提升多渠道整合能力,完善跨渠道协同机制,增强多元数据采集能力,实现数据共享、功能整合,从而赋能我行客户经理的触客能力与客户运营管理能力,打通金融服务与客户最后一公分的距离,真正实现全员营销。

“云服务”构建了营销绩效激励、分级分层营销机制,借助微信、抖音等社交媒体传播的力量,构建了高效的全员营销生态,成为了全省辖内农商银行有力的营销手段,得到了广泛应用。“云服务”发布以来,江西辖内86家农商银行,2339个网点,23453名员工使用了“云服务”,总点击次数474.46万次。是有效转化客户。“云服务”聚合了各类个人零售业务,在线即可一站式办理,定制化的服务有效匹配客户需求,丰富的营销活动促进客户互动实现长效留客、活客。“云服务”发布以来,全省辖内农商银行互联网金融用户增长近450万户。是助力业务发展。

“云服务”在有效满足客户足不出户获取金融服务需求的同时,一定程度上也提升了全省辖内农商银行与银行同业在线营销的竞争力,促进了业务发展。“云服务”发布以来,促成医保、社保、教育缴费等便民服务186.1万笔讯费、水电煤等生活缴费2.3万笔,激活社保万户。

七、经验总结

1.本项目采用目前成熟可靠的微服务分布式架构,实现快速上线,快速迭代,弹性部署等多方面功能,在技术上实现高可用的同时也兼顾了迭代灵活性和系统性能。

2.依托于成熟的社交平台,获取银行私域流量。

3.建立精细化营销考核机制,产生金融产品推广的强大动力。

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